Многоканальная бесплатная горячая линия

Бесплатные юридические консультации и помощь в получении и офрмлении завещания, наследства и пр.

+7 (499) 350-55-04 Москва и МО, ежедневно с 9.00 до 21.00
+7 (812) 309-86-88 С-Петербург и ЛО, ежедневно с 9.00 до 21.00

Договор страхования жизни и здоровья — образец заполнения и заявление на расторжение договора

С каждым годом, рынок страховых услуг стремительно развивается. Не последнее место в перечне таких услуг занимает страхование жизни и здоровья. Граждане задумываются о своей безопасности и стараются заранее позаботиться о возможных вариантах защиты своей жизни и здоровья. Самым приемлемым вариантом является заключить договор страхования. Что включает в себя страхование жизни и здоровья? На какие основные моменты стоит обратить внимание при заключении договора?

Особенности страхования

Страхование жизни начинается с оформления договора и страхового полиса. В качестве страховых случаев, страховщики рассматривают не только смерть клиента, но и ухудшение его состояния здоровья, наступление несчастного случая.

Контекст 1

Оформляя страховые документы, компания-страховщик принимает на себя обязательства по оплате положенных сумм, в случае наступления страховых случаев, указанных в договоре.

В качестве субъектов страхования выступают:

  • Страховщик. В качестве него может выступать любая фирма, имеющая соответствующую лицензию и полный пакет документов для осуществления работы.

  • Страхователь. На его стороне может быть как юридическое, так и физическое лицо.

  • Застрахованное лицо. Субъект, чья жизнь и здоровье страхуется.

  • Выгодоприобретатель. Лицо, которому положена компенсационная выплата после наступления страхового случая.

Унифицированной формы страхового договора не существует. В своей работе страховые компании должны ориентироваться на общие образцы. Стандартный образец заполнения договора страхования жизни и здоровья должен включать:

  • Реквизиты субъектов страхования.

  • Срок действия договора, место его составления.

  • Перечень страховых рисков.

  • Возможные форс-мажорные ситуации.

  • Указание на размер страховой суммы, подлежащей выплате в результате наступления страхового случая.

  • Права и обязанности сторон.

  • Иные условия, не противоречащие закону и не нарушающие права сторон договора.

При возникновении желания застраховать свою жизнь и здоровье, следует подойти к делу с особой ответственностью. В настоящее время на рынке страхования работает огромное количество страховых фирм, предлагающих различные пакеты услуг. Условия таких программ необходимо внимательно изучить и только после этого выбирать подходящий вариант, чтобы при наступлении страхового случая гарантированного получить положенные выплаты.

Накопительное и инвестиционное страхование

В силу нестабильной экономической ситуации в стране, большинство граждан стремятся изменить свои жизненные приоритеты:

  • Меньше оформляются кредиты и больше средств вкладывается в качестве сбережений.

  • Обеспечивается сохранность накопленного капитала.

  • Возникает понимание о необходимости страхования собственной жизни и здоровья, а также о защите своих близких.

Во многих странах уже давно набирает популярность такой финансовый инструмент, как накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Возникает вопрос, какой выбрать полис накопительного или инвестиционного страхования жизни? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо рассмотреть особенности этих двух видов страхования.

Особенности накопительного страхования жизни:

  • Обеспечивает финансовую защиту при наступлении неблагоприятных жизненных ситуаций.

  • Позволяет накопить денежные средства на различные цели. Например, учеба, улучшение условий жилья и пр.

  • Гарантированный доход, обеспечиваемый банком.

  • Дополнительный доход от вложения средств в прибыльные активы, который обеспечивает инвестиционные компании.

Таким образом, приобретение полиса накопительного страхования жизни дает возможность получать не только страховую защиту, но и накапливать финансовые ресурсы.

Отличие накопительного страхования от банковского депозита заключается в том, что страховая компания гарантирует ставку по накопительному страхованию на долгий рок. Таких условий не может предложить ни один банк.

При этом следует учитывать, что размер ставки по данному виду страхования ниже, чем по банковским вкладам.

Преимуществом рассматриваемого вида страхования жизни является «гибкость» страховой программы, возможность включения в полис различных элементов финансовой защиты.

Особенности инвестиционного страхования жизни:

  • Клиенту оформляется страховой полис.

  • При заключении договора устанавливаются сроки страхования, размер страховой суммы, периодичность взносов, основные риски.

  • Все вносимые платежи отражаются на индивидуальном счете клиента.

  • Владелец полиса может выбрать сам способ инвестирования своих страховых взносов.

Главным отличием от инвестиционного страхования является возможность клиентов принимать участие в инвестиционных доходов страховщиков, принимая на себя часть рисков от вложенных средств.

Проведя параллель между этими двумя способами страхования, можно сказать, что лучше выбрить и накопительное и инвестиционное страхование, так как каждая из программ имеет определенные плюсы и минусы, которые могут подходить или не подходить клиентам.

Расторжение страхового договора

Расторгнуть договор в досрочном порядке могут страхователь и выгодоприобретатель.

«Статья 958 ГК РФ. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.»

Заявление на расторжение договора страхования жизни и возврат страховой премии подается в страховую компанию. Заявление должно включать следующее:

  • Сведения о страховой компании и заявителе, с указанием его паспортных сведений.

  • Реквизиты расторгаемого договора.

  • Просьбу и основание расторжения договора.

  • Требование о возврате страховой премии (если такое право предусмотрено самим договором).

Если страховщик согласиться с полученным заявлением, между ним и заявителем оформляется соглашение о расторжении страхового договора в письменном виде.

«Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора
1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Действие договора страхования прекращается в предусмотренный договором страхования или указанным соглашением срок. Срок исчисляется с даты получения страховщиком заявления гражданина о расторжении договора страхования.»

Налоговый вычет при страховании жизни

Социальный вычет на страхование жизни в 2018 году является вполне реальной льготой.

Предоставляется вычет при осуществлении затрат на страхование собственной жизни, жизни супруга, родителей, детей.

Важными условиями является:

  • Страховой договор должен заключаться на срок более пяти лет.

  • Оплата взносов должна осуществляться за счет средств клиента.

  • Страхователь должен являться резидентов РФ.

  • Лицо должно быть плательщиком НДФЛ по ставке 13 %.

Чтобы оформить возврат налога в виде 13 процентов за страхование жизни, необходимо обратиться в налоговую службу по месту прописки. При себе следует иметь заполненную декларацию и документы:

  • Справка 2 НДФЛ.

  • Заверенная копия лицензии страховой фирмы.

  • Страховой договор.

  • Подтверждение вносимых взносов.

  • Подтверждение родственных связей (если страховка оформлялась на родственника). Например, свидетельство о браке, рождении детей и пр.

Вычетом можно воспользоваться многократно, то есть плательщик налогов имеет право обращаться за льготой каждый год. При этом в одном налоговом периоде сумма не должна превышать 120 тысяч рублей.

«Статья 219 НК РФ. Социальные налоговые вычеты
1. При определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 3 статьи 210 настоящего Кодекса налогоплательщик имеет право на получение следующих социальных налоговых вычетов:
…Социальные налоговые вычеты предоставляются в размере фактически произведенных расходов, но в совокупности не более 120 000 рублей за налоговый период…»

Налоговый вычет на добровольное страхование жизни можно получить на общих условиях.

«Письмо Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина России от 17 июня 2015 г. N 03-04-05/34970 О предоставлении социального налогового вычета по НДФЛ в сумме уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договору страхования жизни
11 августа 2015
Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел обращение по вопросу предоставления социального налогового вычета в сумме, уплаченных налогоплательщиком страховых взносов по договору страхования жизни и в соответствии со статьей 34.2 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) разъясняет следующее.
Федеральным законом от 29.11.2014 N 382-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации" (далее - Закон) подпункт 4 пункта 1 статьи 219 Кодекса дополнен положениями, предусматривающими право налогоплательщика на получение социального налогового вычета в сумме уплаченных им в налоговом периоде страховых взносов по договору (договорам) добровольного страхования жизни, если такие договоры заключаются на срок не менее пяти лет, заключенному (заключенным) со страховой организацией в свою пользу и (или) в пользу супруга (в том числе вдовы, вдовца), родителей (в том числе усыновителей), детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством), - в размере фактически произведенных расходов с учетом ограничения, установленного пунктом 2 данной статьи.
Пунктом 1 статьи 4 Закона, установлено, что Закон вступает в силу с 1 января 2015 года, но не ранее чем по истечении одного месяца со дня его официального опубликования и не ранее 1-го числа очередного налогового периода, в частности, по налогу на доходы физических лиц.
Таким образом, с 2015 года налогоплательщик при определении налоговой базы в соответствии с пунктом 3 статьи 210 Кодекса имеет право на получение указанного социального налогового вычета в сумме уплаченных им начиная с 2015 года страховых взносов по договору добровольного страхования жизни (если такой договор заключен на срок не менее пяти лет), вне зависимости от даты заключения такого договора.
Возможность получения указанного социального вычета в сумме уплаченных страховых взносов по договору добровольного страхования жизни до вступления в силу указанного Закона Кодексом не предусмотрена.»

Получить социальный вычет на добровольное страхование за счет работодателя можно в двух случаях:

  • Работодатель перечислил деньги в страховую компанию, которые были удержаны из заработной платы работника.

  • Выплаченные деньги страховой компании за счет работодателя были возмещены работников из своей заработной платы.

Подтвердить факт оплаты требуется документально, например справкой, составляемой в свободной форме и содержащей следующие сведения:

  • Реквизиты организации.

  • Данные документа, на основании которого перечислялись деньги.

  • Реквизиты платного документа, по которому была оплачена страховка.

  • Дата погашения долгового обязательства перед организацией.

  • Сумма возмещения организации в счет уплаты долга.

Если расходы по страхованию жизни превысили за год установленную сумму в размере 120 000 рублей, то остаток на следующий год не переносится.

По условиям ФЗ ГК РФ о добровольном страховании жизни и здоровья граждан, подать бумаги на получение социального вычета можно нескольким способами:

  • Лично.

  • Через представителя по доверенности.

  • С помощью отправки почтового письма.

  • В электронном виде.

Обратиться за вычетом можно в течение трех лет с года, когда были уплачены страховые взносы.

Контекст 2

Человек вправе обратиться за вычетом в налоговую инспекцию в течение трех лет с года, в котором были уплачены страховые взносы. Такой порядок установлен пунктом 7 статьи 78 Налогового кодекса РФ.

«Статья 78 НК РФ. Зачет или возврат сумм излишне уплаченных налога, сбора, пеней, штрафа
7. Заявление о зачете или о возврате суммы излишне уплаченного налога может быть подано в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.»

Получение вычета у работодателя

Обратиться к работодателю за оформлением вычета можно в любом месяце текущего года. Для этого, в бухгалтерию организации подаются следующие документы:

  • Заявления в произвольной форме с указанием просьбы об удержании взносов из заработной платы в пользу страховщика и с просьбой предоставления вычета.

  • Страховой договор.

Представлять справку о получении вычета в налоговый орган не нужно, так как работодатель сам передаст всю необходимую информацию.

Не всегда заключение договора страхования жизни дает желаемые результаты. Страховые компании довольно часто работают со своими клиентами не самым честным образом. Данная статья о страховании жизни раскрывает основные моменты, которые следует знать лицам, страхующим свою жизнь и здоровье. При возникновении более подробных вопросов, следует обращаться за консультацией к юристам, работающим в области страхования.

Дата добавления: 31 августа 2016 г.
10 из 10
Проголосовало 1